37岁存款不到10万,宅男交女友买新车,烧光存款后啃老...

真实人生里,同样入手一部新车,带来的是美好,还是灾难呢?

电视上常见温馨的汽车广告:帅气男主角带着美丽娇妻与可爱的一对孩子,自信满满驾着豪华房车,带全家人驰骋在美丽的公路上,一路笑声满溢,彷彿王子公主从此过着幸福快乐的日子。这幺熟悉的套路,强烈的暗示了幸福的模式;但真实人生里,同样入手一部新车,带来的是美好,还是灾难呢?

Max原是一位37岁的贸易公司业务,下班后是个单身宅男。没想到今年爱神来眷顾,由于也老大不小,甚至动了成家的念头。由于平均存款都不超过10万元,于是想了一个计划:先用保单借款当头期款,再每月缴车贷1.6万,无息分期3年,期待驾着新车与心爱女友四处游玩,準备迎来期待已久的幸福,于是半年多前来办了第一次的保单借款。

然而过度的乐观导致错估情势,很快的,Max半年后就来办第二次保单贷款了,他说,平常住家里,所以自己赚自己花,想买就买,本就没有多少存款;买了新车又增加了油钱跟停车费,几个月恋爱谈下来也流水似的花了不少,存款也用的差不多了;没想到两週前新车还不小心与人发生擦撞又得花钱,可能不只暂时不能给父母孝亲费,还要硬着头皮跟爸妈求救。

思考:突发状况,真的是突发的吗?

细数我们日常生活中似乎有许多类似的状况:突然有对象交往,突然被迫换工作,突然必须搬家,突然家俱坏了,突然…。然而到底是突然的事件压垮生活,还是哪个环节疏忽了?透过Max的案例,我们来看看问题在哪里?又应该怎幺解决呢?

首先,缺乏事先规划,导致生活没有重心,消费失序,与幸福擦身

了解自己,是理财的第一步。当目标清楚而具体,达成的方法、工具才能适当的选择。「以终为始」是最佳的理财策略。

Max虽一直是单身,却没有发现自己仍期望成家,因此缺乏计划性安排,任由漫无目的生活方式花掉预算,毫无準备。等到真命天女出现,想安定了,存款却捉襟见拙、左支右绌,没有长远的想法,爱情也难有未来。

日本家计顾问横山光昭在《薪贫族无痛储蓄法》中提到,「在你想要开始一项新的事业或活动,想要在新的地方展开下一段人生时,如果这时因为没有钱而不得不放弃的话,你就等于亲手斩断让自己的人生更加幸福的机会。」

其次,没有準备,冲动购车

爱情没有错,买车也不是问题;但问题出在Max现阶段财务还没準备好却冲动购车,结果导致财务严重透支,最后只好借贷还没缴完的保单,支付高额利息,还要另揹三年车贷,导致财务动弹不得。很显然的,此时买下这部车是个可怕的错误。

第三,心态上尚未真正独立,没有学会「负责」

Max单身又与父母同住,日常家用还是由父母支付了绝大部份,少了压力,却没有利用机会好好理财,除了错失累积资产的好机会,相对也比较缺乏「为别人负责」的概念,长期的影响则是容易形成独善其身的享乐主义,当面临透支的时候,首先便牺牲对父母的孝养,显得缺乏责任感。

第四,随兴消费,养成高物质慾望,资产难以累积

长期不良的花钱习惯,导致永远口袋空空;副作用就更多了,想花就花,养成不良消费习惯与高度物质生活方式,不会多加思考金钱的意义。

第五,缺乏缜密的资产保护计划,风险未妥善转嫁

有形资产若没有足够的车险保护,当损失来临,只能拿出存款弥补;人也是一样,生老病痛都可能瞬间消灭累积已久的资产,没有週全的保护,最终可能功亏一篑。

透过Max的案例可以发现,理财与行为、心理有直接的关係,而缺乏完整的财务规划,未来只能在虚无飘缈中不定。

香港首富李嘉诚说:「漫无目的的生活就像出海航行而没有指南针」,理财的道理也是一样的,找到理财的目的,才能配套对应的方法。

也许你会说,不是每个人都能幸运的从一开始就知道为了什幺而理财,的确,Max就是活生生的例子,而果真如此,那更要谨慎当下的金钱,给未来挪出更多的余裕,当目标出现了,资金也能随时到位,助幸福一臂之力。

本文获「理财+1课」授权转载,原文:当幸福来敲门,你的口袋準备好了吗?

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